Entenda a diferença entre fintech e banco digital

Diferença entre fintech e banco digital

Se você quer saber a diferença entre fintech e banco digital, veio ao lugar certo. Essa dúvida é bem comum, porque os dois termos são tratados como sinônimos. Até mesmo em reportagens e entrevistas é comum vermos jornalistas chamando uma empresa de fintech e daqui a pouco de banco digital e vice-versa.

Isso acontece porque os dois termos têm ligação com tecnologia aplicada no setor financeiro, com o objetivo de descomplicar a vida dos clientes de bancos e similares com inovação. O que acontece é que nem toda fintech é um banco digital, mas a maioria dos bancos digitais são fintechs.

Vamos entender mais?

Qual a diferença entre fintech e banco digital

O termo fintech vem do inglês e une as iniciais de financial technology, que podemos traduzir como “tecnologia financeira”. Ou seja, temos a junção de fin (financial) e tech (technology) para chegar em fintech.

O Banco Central do Brasil também tem uma definição sobre:

“Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. Atuam por meio de plataformas online e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor”.

É por isso que podemos definir que fintechs atuam totalmente online, pela internet ou aplicativo para celular, e não necessitam de uma estrutura física para funcionarem.

A maior vantagem disso é cortar custos entregando serviços mais baratos se compararmos com os custos das instituições financeiras tradicionais. Os exemplos mais comuns são cartão de crédito sem anuidade e conta-corrente sem tarifa.

Serviços oferecidos por uma fintech

Além disso, a comodidade e praticidade de fazer tudo pelo celular torna os serviços financeiros mais acessíveis para a população. Alguns serviços oferecidos por fintechs são:

Cobrança e recebimento de pagamentos
Compra e venda de criptomoedas
Controle financeiro empresarial
Crowdfunding (financiamento coletivo)
Investimentos
Negociação de dívidas
Oferta de crédito ou empréstimo
Pagamento de boletos
Seguros
Transferência de dinheiro

Já os bancos digitais são instituições financeiras que também funcionam de maneira totalmente online por não possuírem agências físicas. Porém, o objetivo desse tipo de empresa é oferecer serviços de um banco tradicional sem que o cliente precise sair de casa, usando seu celular ou computador conectado à internet.

Serviços oferecidos por bancos digitais

Assim, os serviços oferecidos pelos bancos digitais são os mesmos dos bancos tradicionais, como:

Abertura de conta-corrente para pessoa física
Atendimento ao cliente
Banco digital para pessoa jurídica
Consulta de saldo
Envio e recebimento de transferências (TED, DOC e PIX)
Fornecimento de extratos e comprovantes
Pagamentos de boletos
Simulação e concessão de empréstimos
Solicitação de cartão de crédito

Os saques em dinheiro podem ser feitos transferindo o valor para uma conta tradicional ou usando a rede Banco 24 Horas, nos casos das empresas vinculadas a esse sistema. Depósitos podem acontecer por boleto bancário.

A maior vantagem para os consumidores, além da praticidade de fazer tudo sem sair de casa ou de onde estiver, é a redução ou até mesmo isenção de tarifas.

Como no caso dos bancos tradicionais, os bancos digitais também precisam seguir as regras determinadas pelo Banco Central do Brasil e estão sujeitos à fiscalização. Ou seja, eles são considerados bancos como todos os outros e por isso são totalmente confiáveis, claro, quando autorizados pelo BCB para funcionar.

Inclusive, é importante verificar isso antes de criar uma conta ou ter algum vínculo com um banco digital.

Conclusão: diferença entre fintech e banco digital

Logo, podemos estabelecer que a principal diferença entre fintech e banco digital, como citado no início deste artigo, é que nem toda fintech é um banco digital, mas a maioria dos bancos digitais são fintechs.

Não podemos afirmar que todos sejam fintechs, já que a maioria dos bancos tradicionais migraram ou estão migrando parte da sua estrutura para o formato digital, tornando-se bancos digitais também, sem serem fintechs.

As fintechs são regulamentadas no Brasil pelas resoluções 4.656 e 4.657 do Conselho Monetário Nacional (CMN) desde 2018. Por isso, é possível encontrar várias empresas que oferecem serviços financeiros específicos sem se caracterizarem como um banco digital.

Outra característica das fintechs é serem startups ou pelo menos terem essa característica quando criadas, por apresentarem um modelo de negócio não tradicional, fazerem parte de um mercado pouco explorado ou novo e aumentarem suas receitas de maneira exponencial, ou seja, sem elevar os custos para isso.

Agora que você já sabe a diferença entre fintech e banco digital, que tal compartilhar este artigo nas suas redes sociais para que seus amigos também saibam diferenciar?